Macaseo.com - Salah satu bentuk kredit yang semakin diminati akhir-akhir ini adalah pinjaman tanpa agunan. Ini adalah layanan pinjaman yang dirancang untuk kamu yang memerlukan dana dengan cepat, tanpa harus melewati proses yang rumit dan memakan waktu lama.
Perlu dicatat bahwa saat ini, tidak hanya lembaga keuangan tradisional seperti bank yang mampu menawarkan layanan pinjaman tanpa agunan. Platform keuangan teknologi untuk pendanaan, yang lebih dikenal dengan istilah P2P Lending, juga bisa dimanfaatkan.
Banyak individu sebenarnya menggunakan pinjaman tanpa agunan ini untuk berbagai kebutuhan, di antaranya:
- Untuk pinjaman modal usaha, terutama bagi para pelaku UMKM.
- Untuk berbagai keperluan pribadi, misalnya seperti renovasi rumah, membeli alat elektronik, dan sebagainya
Jika kamu saat ini sedang berpikir untuk memanfaatkan pinjaman tanpa agunan, ada baiknya untuk memperhatikan beberapa informasi mengenai jenis pinjaman ini sebelum kamu benar-benar mengajukannya. Sangat penting bagi kamu untuk memahami rincian dari produk layanan keuangan ini, sehingga kamu dapat menyadari dan memahami berbagai tanggung jawab yang terkait dengannya.
5 Hal Penting tentang Pinjaman Tanpa Agunan Perlu kamu Ketahui
1. Cara kerja pinjaman tanpa agunan
Agar dapat memberikan pinjaman, sebuah platform fintech yang bergerak di bidang pendanaan akan menilai kemampuan calon peminjam untuk melunasi kredit berdasarkan riwayat kredit dan informasi pribadi yang disampaikan pada saat pengajuan awal. Berdasarkan informasi yang ada, selanjutnya diambil keputusan mengenai apakah permohonan pinjaman akan disetujui atau ditolak.
Apapun alasan kamu dalam mengambil pinjaman—terutama jika itu adalah pinjaman multiguna untuk kebutuhan pribadi—pihak platform tidak akan terlalu mempermasalahkannya.
Oleh karena itu, sangat penting bagi kamu untuk memastikan bahwa kamu memiliki catatan kredit yang positif, agar dapat meningkatkan kemungkinan pengajuan pinjaman kamu disetujui.
2. Risiko dan bunga
Tidak adanya jaminan atau agunan dapat meningkatkan risiko bagi pihak yang memberikan pinjaman, yakni platform fintech yang terlibat. Apa saja risiko yang ada? Salah satunya adalah kemungkinan terjadinya gagal bayar oleh pihak yang menerima pinjaman.
Untuk pinjaman yang melibatkan jaminan, maka aset yang dijadikan agunan akan berfungsi sebagai jaminan terhadap pinjaman tersebut. Apabila terjadi default, aset tersebut akan digunakan untuk menyelesaikan utang. Pihak yang memberikan pinjaman dapat menjual atau melelang barang jaminan.
Namun, untuk pinjaman yang tidak memerlukan agunan, pihak pemberi pinjaman akan mengelola risiko dengan cara memasukkan biaya tersebut ke dalam suku bunga. Oleh karena itu, suku bunga pada pinjaman tanpa jaminan cenderung lebih tinggi dibandingkan dengan suku bunga pada pinjaman yang disertai agunan.
3. Bunga flat
Satu hal yang perlu dipahami mengenai pinjaman tanpa jaminan adalah bahwa umumnya perhitungan bunga yang digunakan adalah suku bunga flat.
Apa yang dimaksud dengan bunga flat? Artinya, jumlah bunga yang langsung dikalikan dengan periode dan jumlah pinjaman uang. Secara sederhana, rumus bunga tetap dapat dijelaskan sebagai berikut:
Jumlah pinjaman + (Jumlah pinjaman x bunga flat x jangka waktu)
Perlu dicatat bahwa terdapat beberapa jenis bunga yang umum digunakan dalam sektor keuangan. Satu, merupakan bunga flat, dengan formula yang telah ditunjukkan sebelumnya.
Yang kedua adalah bunga yang berlaku secara efektif. Perbedaannya adalah bunga efektif dihitung berdasarkan sisa pokok utang yang tersisa dan diterapkan secara nyata pada pinjaman, sehingga jumlah yang terlihat akan lebih tinggi dibandingkan dengan bunga flat.
Hal ini sering kali membuat orang tertarik untuk mengajukan pinjaman tanpa agunan kepada platform fintech.
4. Penuhi semua syarat agar pinjaman dapat dicairkan
Apakah pengajuan pinjaman tanpa agunan bisa saja ditolak oleh pihak pemberi pinjaman? sangat mungkin! Oleh karena itu, pastikan kamu memenuhi semua persyaratan yang diperlukan, terutama terkait dengan rekam jejak kredit seperti yang telah dijelaskan sebelumnya.
Ketentuan untuk mengajukan pinjaman tanpa agunan di platform fintech biasanya bervariasi antara satu layanan dengan yang lainnya. Namun, secara umum, mereka cenderung meminta dokumen yang serupa:
- Identitas diri
- NPWP, SIUP, dan dokumen lain sesuai jenis pinjamannya
- Buku tabungan atau mutasi rekening
Lengkapi semua kriteria agar permohonan pinjaman dana kamu dapat diterima. Ini jelas berbeda dengan pinjaman online ilegal, yang akan selalu menyetujui setiap permohonan pinjaman yang diajukan untuk kemudian menjebak korban dalam utang yang ditimbulkannya.
Dalam sektor fintech yang bergerak di bidang pendanaan, risiko gagal bayar semacam ini akan ditangani sejak tahap awal. Alasannya, pihak penyedia platform juga bisa menjalankan usahanya dengan lebih efektif jika persentase kredit yang tidak terbayar dapat diminimalkan sebisa mungkin.
5. Ajukan sesuai kemampuan
Nah, hal yang kelima mengenai pinjaman tanpa agunan ini sangat penting untuk kamu perhatikan sebagai seorang peminjam.
Hanya meminjam dana sesuai dengan kapasitas keuangan pribadi, dan hanya melakukan peminjaman kepada lembaga fintech yang resmi dan terdaftar di OJK. Penting untuk diingat bahwa kamu harus melindungi diri dari jebakan pinjaman online ilegal dan risiko tidak dapat melunasi utang, yang dapat berdampak serius pada kesehatan finansial kamu.
Selain kelima poin yang telah disebutkan, penting untuk diketahui bahwa pinjaman tanpa agunan lebih cocok digunakan sebagai pinjaman jangka pendek. Salah satu penyebabnya adalah tingginya bunga yang dikenakan, terutama bila dibandingkan dengan pinjaman dari lembaga keuangan konvensional yang beragun.
Oleh karena itu, siapkanlah segala sesuatunya dengan baik, dan usahakan untuk menghindari risiko tidak dapat membayar, supaya kamu tidak perlu mengeluarkan uang untuk denda yang hanya akan menambah tekanan pada keuangan kamu.
Akhir Kata
Sekian informasi mengenai 5 Hal Penting tentang Pinjaman Tanpa Agunan dari Macaseo.com, jangan lupa untuk terus mengikuti update Finance terbaru agar tidak ketinggalan informasi menarik lainnya, semoga bermanfaat!
